本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2024年9月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
今月は、先月比でほぼ横ばいでした。
少し前には「暴落の始まりだ！」みたいな声が聞こえていたわけですが、そんな事態には至っていないようですね。
ちょっと残念。
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2024年末（筆者41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事：筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』ですし『机上の空論』でしかないので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています。
現在の資産状況
（セミリタイア後の私）
現在の総資産は7503万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額を3362万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス3387万円
- 総資産は先月よりプラス16万円
となりました。
ほぼ横ばいです。
冒頭でも書きましたが、この状況は少々残念です。
というのも、（おそらく…）私は近い将来にサラリーマンを辞める予定なので、現時点で大きな暴落があれば『最後の株式セール』での買いができるためです。
現役を引退し『資産を取り崩しながら生活している』のであれば、株価の下落は望ましいものではありませんが、
定期収入があり『株式を購入しているステージ』において、株価の下落は安く株式を安く手に入れるためのチャンスでしかありません。
であるのにも関わらず、8月にあったちょっとした下落で『売り』を選択してしまった人々が（少数でしょうけど）いるのは非常に残念です。
株式が実際にどのような推移をしていたのか確認すべく、鉄板商品の一つであるオルカンの過去5年間の推移（eMAXIS Slim 全世界株式）を見てみると、
上記グラフの通り、
- 数か月前にあった急上昇を調整する程度の下落しかしていない
ことが分かります。
さらに、『歴史的暴落！』という煽り文句が大量に聞こえてきていた日経平均(日経平均株価)でさえ、
上記グラフの通り、
- 下落後、すぐに元の値に近いところにまで戻している
- 瞬間的に大きく値を下げたタイミングでさえ、2023年の後半ごろの値に戻しただけ
であり、
- 騒ぐような事態は何も起きていなかった
ことが分かります。
つまり、
- 「大暴落だ！」という世間の声はウソだった
と言えるのではないでしょうか。
現代は『人々の注目を集めれば集めるほどにお金が稼げる時代』であり、『ウソであったとしても、極端な表現をしたほうが注目を集めやすい。拡散されやすい』という残念な事実があります。
よって、
- すぐに騒ぎ出す人々の声（個人の発信だけではなく、大手メディアからの発信であっても）をいかに無視するかが重要である
と考えられます。
また同様に、
- 信頼できる発信者を見つけることも重要である
と言えるでしょう。
情報過多な社会ですから、『ふいに飛んできた身元不明な人物のバズった発信を信じる』ことなく、『自ら進んで信頼できる情報を取りに行く』ことが必要ですね。
とはいえ、8月の下落はまったくもって暴落ではなかったものの、いつか大きな暴落が発生する可能性は高いです。
実際に、過去を振り返れば、いくどとなく50%を超えるような暴落が発生しています。
というわけで、
「（過去最高値は）7912万円を保有していたので、暴落時には資産額が3956万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
と、いつも通りに唱えておきます。
セミリタイア予定日まで残り?か月（残り?日、2620日経過）
資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。
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