本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2024年8月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
およそ10か月ぶりの資産減！
異常に好調な日々が続きましたが、久しぶりに『投資にはリスクがある』ことを再認識できました。
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2024年末（筆者41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事：筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』ですし『机上の空論』でしかないので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています。
現在の資産状況
（セミリタイア後の私）
現在の総資産は7487万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額を3399万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス3371万円
- 総資産は先月よりマイナス425万円
となりました。
久しぶりに減少しました。
とはいえ、ごく一部の人たちが「暴落だ！」と叫んでいるわりには減少幅はちょっとしたものでしたね。
日本株だけに賭けている投資家の方々であれば、もっと大きいなダメージがあったのかもしれませんが、オルカンメインの私にはそれほどのダメージはありませんでした（円高のダメージが大きいと想像していたんですけど、意外と小さかったなぁ…）
なお、投資リターンの減少はと570万円の減少（3941⇒3371万円）となりましたが、7月に支給されたボーナスを入金しているので、総資産はマイナス425でとどまりました。
素晴らしきかなサラリーマン。
そんな感じでちょこっとばかし下落しているわけですが、現状を悲観的には考えてはいませんし、それどころか、
- これまでが異常に好調すぎただけで、やっと『正常』になってきた
- むしろ、下落した現状であってもここ数年は不自然なほど調子がいい状況のまま
といった感じです。
なぜか騒いでいる人もいるようですが、わざわざ書くほどのことでもなく
- 株式投資にはリスクがある
- いつまでも好調であり続ける可能性はほぼない
ことは誰もが知っているはずです。
よって、現在おきている下落は『想定の範囲内』であるはずです。
新NISAをきっかけに投資を始めた人の中には、今回の下落でマイナスリターンにまで落ち込んでしまった人もいるかもしれません。
その中には「投資ってこんなに減ることもあるのか…」と恐怖している人もいるかもしれません。
もし、この程度の娯楽で「投資が怖い」と感じたとしたら、それは『リスクを取りすぎている』ということなのかもしれません。
であれば、これを機をに
- 投資額を減らす
- 値動きの少ない商品に乗り換える
などを検討しても良いでしょう。
そういう意味では、
- 投資を始めてたった数か月でそこそこの下落に遭遇し、自分のリスク許容度を知ることができた
と、よい機会となったのではないでしょうか。
なお、『株式ほぼ100%のインデックス投資』を7年ほど継続してきた私は、現時点でも数千万円というリターンがあるので、この程度の下落があったからといって何かしらの行動を起こすつもりはありません。
これまで通り、労働収入をタンタンと投資し続けるだけです。
とはいえ、株式投資はハイリスクハイリターンな投資であるため、現在の下落を大きく上回る暴落が待っている可能性があります。
むしろ、いつになるかは分かりませんが、投資を続けていれば『必ず』といっていいほど大きな暴落と遭遇する日がきます。
というわけで、
「（過去最高値は）7912万円を保有していたので、暴落時には資産額が3956万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
と、いつも通りに唱えておきます。
セミリタイア予定日まで残り?か月（残り?日、2592日経過）
資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。
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