本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2023年3月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
ついに、当面の目標であった『総資産額4500万円』を突破しました!!
またすぐに目標額を下回るかもしれませんが、およそ6年前にたてた目標をついに達成することができ、「長い旅だったなぁ…」なんてことを思ったり思わなかったり。
<目次>
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明
・総金融資産:オレンジ色棒グラフ:投資信託や株の合計金額:左目盛(住宅ローン・不動産を除く)
・目標(105%複利):黒色直線:毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。:左目盛
・投資損益:青色線グラフ:投資によって得られた損益:右目盛
目標のラインは「2024年末(筆者41歳)に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産(と、ちょっとした収入)があれば夫婦+子一人は生きていけると考えています。
(セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています)
参考記事:子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活(462万円支出・192万円の収入)すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事:筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』なので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています(逆にもっと早く引退できる可能性もありますが)
現在の資産状況
現在の総資産は4591万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額(3226万円)を1365万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス1331万円
- 総資産は先月よりプラス103万円
となりました。
インデックス投資だけでこれだけ積み上げることができたわけで
というわけで、4500万円という目標を達成できたので、
- 今後は『月8万円(夫婦で16万円)』だけ稼ぐことができれば、今と同じ生活水準を保つことができる
ということになります。
とはいえ、
- 株式によるリターンが年平均5%程度あれば
- 支出額がいまと変わらなければ
などの条件が付いており、状況によっては『セミリタイア引退』なんてことをせねばならない可能性もあります。
また、現在の仕事に関しても「今すぐ辞めたい!」と言うほどではなく、もうしばらくサラリーマンを続けていたほうが安泰であることは確かなので、「今すぐにセミリタイアする!」という選択はしません。
とはいえ『安全』を求めすぎると、『いつまでたってもセミリタイアできない』ということにもなりかねず、どこかでスパッと区切りを付けなければならないとも考えています。
実際に、普段から読ませて頂いたいるブロガーさんの中には2億円近い資産を構築しながらも、FIREせずに仕事を続けている方もいます。
この方が引退しない理由は「お金の問題だけではないんじゃないか?」と勝手に想像してはいますが、こういった方々の存在から「仕事を辞めるって難しいんだなぁ…」ということを想像することができます。
そして、イザ『辞められると言えば辞められる』状況になり、その想像が間違っていないことがよく分かりました。
というわけで、もうしばらくは「その気になれば辞められる」という武器を手にしたまま、仕事と戦うことになりそうです。
そして、仕事と戦うためにも9日・10日と夢の国で英気を養ってまいります。
『お金を使うためにお金を貯めている』というあたり前のことを忘れないためにも、遠慮なく遊んでこようと思います。
まとめ :セミリタイアするための資産は出来たけども…
といった感じで、現状を報告させてもらいました。
目標を達成したわけですが、心境の変化はほどんどなく、
「これからも出来るだけ積み上げていくか~」
なんてことをボンヤリ考えています。
というのも、
- このセミリタイア計画は『投資』に依存した計画であり、『投資』による将来のリターン(やロス)がどうなるかなんて分からない
ためです。
(なお、リターンのタイ語はกลับらしいです)
過去を振り返れば50%を超えるような暴落は何度も起きているため、まだ30代である私(39歳だけど…)がこれを超える暴落に会う可能性は『かなり高い』と言えるでしょう。
そんなわけで、
「(過去最高値は)4591万円を保有していたので、暴落時には資産額が2545万円(半分)になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
と、いつも通りに唱えておきます。
セミリタイア予定日まで残り1年10か月(残り666日、2074日経過)
資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。
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