スパコンSEが効率的投資で一家セミリタイアするブログ

投資のリターンを0.01%でも上げるための情報を紹介しつつ、子持ち夫婦がインデックス投資”だけ”でセミリタイアするまでの過程を公開

【先月比プラス131万円】セミリタイアに向けての資産・投資成績【72ヵ月目】

 本ブログの筆者であるスパコンSEの、

2023年6月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。

 ※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。

 

SNS上でも「資産が過去最高値を更新!」という声が多く聞こえたので、

「ついに5000万円を超えているか…!?」

という期待がありましたが、あと一歩及ばずでした。

 

<目次>

 

セミリタイアに向けての資産・評価損益推移

というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。 

 

■グラフの説明

・総金融資産:オレンジ色棒グラフ:投資信託や株の合計金額:左目盛(住宅ローン・不動産を除く)

・目標(105%複利):黒色直線:毎年440万円を投資に充て年利105%を達成できたと仮定したライン。:左目盛

・投資損益:青色線グラフ:投資によって得られた損益:右目盛

 

目標のラインは「2024年末(筆者41歳)に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産(と、ちょっとした収入)があれば夫婦+子一人は生きていけると考えています。

(セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています)

参考記事:子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】

 

2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活(462万円支出・192万円の収入)すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。

 

なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。

参考記事:筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について

 

とはいえ、しょせん『目標』なので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています(逆にもっと早く引退できる可能性もありますが)

 

 現在の資産状況

現在の総資産は4944万円となりました。

 

状況を簡単に整理すると

  • 目標金額(3375万円)を1569万円ほど上回っている
  • トータルの投資損益はプラス1584万円
  • 総資産は先月よりプラス131万円

となりました。

 

『4500万円でセミリタイア』という目標金額を超え、準富裕層と言われる5000万円まであと少しのところにまできました。

 

とはいえ、最近の相場は『絶好調』の一言であり、さらに『円安』の追い風が大きく吹いている状況であるため、

  • 近い将来、大きく資産を減らすようなことがあってもおかしくない

と考えています。

 

投資が上手くいっていると、

「これまでは順調に資産が増えてきたから、これからも増え続けていくだろう」

と、『上手くいくのがあたり前』だと思ってしまいがちです。

 

そうなると、

  • リスクを負っているからリターンが手に入る
  • いつ大きな暴落が起きてもおかしくない

という『あたり前の事実』を忘れがちになります。

 

そこで、

「”いま”は調子がいいだけであり、”今後”はどうなるか分からないぞ!」

と、みずから戒めることが重要ではないかと考えています。

 

『勝って兜の緒を締めよ』ではありませんが、調子がいい時だからこそ十分に警戒して、『投資にはリスクがある』というあたり前の事実を忘れないように心がけたいと思います。

 

もちろん、何の根拠もない考えであり、もしかしたらこれまで以上に絶好調な市場が到来するかもしれませんので、市場から逃げることなくタンタンと投資を続けていこうと思います。

 

まとめ :セミリタイアするための資産は出来たけども…

 

といった感じで、現状を報告させてもらいました。

 

とにかく、どんどんと資産が増えている状況にあり、「投資とか楽勝www」と考えてしまいがちですが、そんなことにならないよう気を引き締めてまいりたいと思います。

 

というわけで、

「(過去最高値は)4944万円を保有していたので、暴落時には資産額が2472万円(半分)になるかもしれないが恐れる必要はない。

予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」

と、いつも通りに唱えておきます。

 

セミリタイア予定日まで残り1年7か月(残り577日、2163日経過) 

 

資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。

 

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