本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2024年11月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
中期バケツ向けに投信の売買をしていたら、自分で計算していた損益計算がバグってしまった今日この頃。
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2024年末（筆者41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事：筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』ですし『机上の空論』でしかないので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています。
現在の資産状況
（セミリタイア後の私）
現在の総資産は（多分）7832万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額を（多分）3884万円ほど上回っている
- トータルの投資損益は（多分）プラス3832万円
- 総資産は先月より（多分）マイナス22万円
となりました。
冒頭でも書いたのですが、株式100%投信を売り、中期バケツ（４資産均等型投信）に乗り換えていたら、
- 評価益を確定した
- その代わり税金を取られた
- 売り・買い執行中の資産が迷子
などなどによって、自分の正確な資産状況が分からなくなりましたｗ
が、
だいたいはあっているだろうし、すべての取引が完了すれば総資産額は正しくなるので、まぁいいや。
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さて、今後の市場についてですが、
- 日本の政治の先行きが不透明
- トランプ大統領の再選による影響が不明
など、先が読みづらい状況となっています。
もしかすると、「いったん売っておこうかな」なんて考えている方もいるかもしれません。
が、そんなことをするべきではありません。
『予期せぬ事態によって、資産が大きく減る可能性がある』のと同じくらい『予期せぬ事態によって、資産が大きく増える可能性もある』ためです。
『資産を売る』という行為は、
- 『市場が出した答え＝現在の株価』は高すぎると判断した
ということになります。
それは『わたしは市場よりも賢いと考えている』ことと同義です。
しかし、本当にわたしたちは市場よりも賢いのでしょうか？
私にはそう思えません。
というわけで、大きなイベントは控えているものの、
- この先、市場がどう動くのかは分からない
- ただし、株主でいる限り株主益は手に入る
という2点だけに注目し、『これまで通り積み立て投資する』ことが正解であると私は考えます。
とはいえ、予想もしていなかったタイミングで『急激な円高』や『株価の暴落』が起こる可能性もあります。
というわけで、
「（過去最高値は）7912万円を保有していたので、暴落時には資産額が3956万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
と、いつも通りに唱えておきます。
セミリタイア予定日まで残り?か月（残り238日？、2683日経過）
資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。
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