スパコンFPとしての初仕事。
まずは、FP3級のこんな人間に相談してくれたことそのものに大感謝！！
＜目次＞
相談内容は以下の通りです（一部省略・改変しています）
相談内容
50歳で総資産2.18億円。FIREしても大丈夫ですか？
【家族構成】
・相談者Aさん(50歳)
・妻(48歳)
・子(9歳)
【資産】
・現金→7000万円
・投資資産→1億4800万円
・無借金
【FIRE後の収入】
・5年間は500万円ほどの収入が期待できる
【支出】
・年間800万円
【その他】
・子供は私立理系で中学から大学院まで
・介護費用も見積もっておきたい
-- 相談内容ここまで -----
多くの資産をお持ちですが、支出も800万円／年間と平均的な家庭より多めの方ですね。
パット見た感想としては
「よほど大丈夫じゃないか？」
でしたが、どういった状況なのか詳しく考えていきたいと思います。
まず、今後をシミュレーションするにあたって、以下前提条件を設定しました。
前提条件
【学費について】
中学は 年間150万円とする
高校は 年間150万円とする
大学は 年間200万円とする
大学院は年間200万円とする
【生活費のインフレについて】
毎年2%のインフレを想定
【年金について】
65歳から200万円／年を受給
マクロ経済スライドで年金受給額は年間1.2%増（2.0%のインフレ－0.8のマクロ経済スライドでの抑制）とする。
【ゴールについて】
Aさん80歳時点で、老人ホームで10年生活できる金額である6000万円（以下参照）保有をゴールとする
【老人ホーム（介護）について】
ハイクラスな老人ホーム入居とし、以下の通り（一人当たり）とする。
・入居金1000万円
・年間400万円（老人ホーム費用）
⇒ ただし、うち200万円は年金にて補填するため、年間200万円負担とする
・10年生活
◆二人の総合計 ＝ 6000万円
-- 前提条件ここまで ---
ここら辺はあくまでも『仮』です。
これに対して、以下3パターンのシミュレーションを実施しました。
シミュレーション条件
【①厳しい条件】
実質投資リターンが1%（インフレ2% 、投資リターン3%）のとても厳しい想定のやつ
【②現金を安全な投資資産に一部移行】
上記①想定のまま、現金7000万円のうち5000万円を個人向け国債（金利はインフレ率の半分の1%）にしたやつ
【③投資のリターンを向上】
上記①想定のまま、実質投資リターンが3%（インフレ2% 、投資リターン5%）に変更
-- シミュレーション条件ここまで ---
相談者さんは、比較的に落ち着いたリターンを想定されている方なので、他の方から見ると「厳しすぎる」と感じるかもしれませんが、「株式は毎年10%のリターンがあるんじゃあああああ！！」と勝手に決めることはできませんので、相談者さんの意向（と思われる数値）に近づけました（違っていたらごめんなさいｗ）
結果
これらをもとに、こんな形で資産の推移を計算しました。
（小さくて見づらいかと思いますので雰囲気だけでも）
【①厳しい条件】
【②現金を安全な投資資産に一部移行】
【③投資のリターンを向上】
これを私なりにコメントするとこうなります。
実施リターン1%の①パターンの場合、Aさん80歳時点で残資産が3187万円となりますので、Aさんが期待する高級老人ホームへの入居は厳しいですが、生活に貧窮するようなことはないでしょう。
国債購入の②パターンでは、Aさん80歳時点で5242万円残りますので、高級老人ホーム（の中での下位グレード）には入居でき、無事人生を完走できそうであると言えます。
実質リターン3%の③パターンでは、Aさん80歳時点で16,221万円残りますので、もう余裕しゃくしゃくです。
総括
というわけで、Aさんからの相談を総括すると、
「かなり厳しいケースに遭遇しても生活に困るようなことはありません」
「よって、気にするべきところは”資産”ではなく、他のところにあるでしょう」
「お金を使うことで家族との幸せが増すのであればそうするべきですし、健康に気を遣うことで幸せな時間が伸びるのであればそうするべきです」
「よって、筋トレしましょう」
まとめ
といった感じで、初めてFPらしい相談を受けさせて頂きました。
なお、FP3級試験で得られた知識はこの結果にほとんど活かされていませんｗ
これは3級だかではなく、勉強中の2級についても同じことが言えそうです。（制度について詳しくはなるが、それを人生に活かせるかどうかは別の話）
なお、FP相談記事のよくあるパターンは、
「あんた、娯楽費多すぎだよ」
といった、支出の内容に関するアドバイスも多いですがそれはしません。
というのも、どの支出にどれだけのウェイトを置いているか不明なので、ここに対して外野が口出しをするべきでないと考えているからです。
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今回ご相談を頂いた方は株クラの方であり、私よりも博識である可能性が高いです。
よって、このくらいのシミュレーションであればご本人でもできたかと思います。
しかし、他人から「大丈夫じゃない？」と声をかけることでしか得られない安心感はあると想像します。（それすらなかったらサーセンｗ）
また、ご自身の頭の中の整理にも一役買ったのではないかと思います（さらに、私の頭の整理にもなりました）
というわけで、これからもこのブログの餌食になって頂ける相談者さんをお待ちしております。
相談結果が平凡なものであったとはいえ、自分の人生を他人から眺めさせることは様々な角度から良い結果がついてくると思いますので。
本記事の内容が、本ブログの賢明なる読者達に届けば幸いです。
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