この記事では、30歳でFIRE（アーリーリタイア）を達成した『三菱サラリーマン』こと穂高氏と同じような生活を一般サラリーマンが送ったら、
- どれくらいの収入があれば
- どれくらいの資産が貯まって
- 実際にFIREできるのか？
について、検証していきます。
参考記事：【要約】本気でFIREをめざす人の為の資産形成入門 著：穂高唯希
というのも、
「三菱サラリーマンは高収入だから30歳でFIREを達成できたんだ！一般人には無理だ！」
という批判を目にしたことがあるのですが、筆者は
「そんなことないでしょうに…」
と考えているからです。
おそらく、こういった批判をしている方のほとんどは、
『具体的な数値を使った計算をせず、感覚だけで否定している』
と考えられるので、、この記事の中でリアルな数値を使って、『本当にFIREできるのか？』を検証していきたいと思います。
なお、先に結論を書いてしまと、
- 一般サラリーマンが三菱サラリーマン氏並みの生活をすれば、投資リターンが低くても余裕でFIREを達成できる
と言えそうです。
＜目次＞
三菱サラリーマンの生活を一般サラリーマンに適用
まずは、検証の前提条件です。
三菱サラリーマン氏は、
- 収入の8割を投資に投入
- 割と高収入（らしい？）
- FIRE達成時の資産額7000万円
- アメリカ株へ分散投資していた
ということなので、仮に以下の通りとします（勝手な想像）
- 平均年収 ：800万円（入社時600万円、30歳時1000万円）
- 平均手取り ：600万円
- 年間投資金額：480万円
- 年間生活費 ：120万円（月10万円）
- 投資リターン：10%（年平均）
ここ10年超はアメリカ株投資が絶好調だった（年10%リターン）ので、それに合わせて資産の推移をグラフ化すると、以下グラフの通り30歳時点で『FIREを達成できた！（7000万円の資産を手に入れた）』と言える水準にまで資産が増えることが分かります。
では、一般サラリーマンの前提条件を出していきます。
本当なら、三菱サラリーマン氏に合わせて『収入の8割を投資』としたいところですが、さすがに厳しいので
- 年間の生活費を三菱サラリーマン氏に合わせる（120万円）
こととし、
- 平均レベルの収入のサラリーマンが年間120万円で生活したらどうなるのか
とし、前提条件を以下の通りとします。
- 20代の平均年収：350万円
- 手取り年収 ：280万円
- 年間生活費 ：120万円（三菱サラリーマン氏と同じ生活）
- 年間投資金額 ：160万円
30代になると以下のようになります。
- 30代の平均年収：450万円
- 手取り年収 ：350万円
- 年間生活費 ：120万円（三菱サラリーマン氏と同じ生活）
- 年間投資金額 ：230万円
この条件であれば、『手取り年収の43～65%を投資に当てる』ということになるので、「それ程ムチャではない」という感想を持ちます。
というのも、『自分の生活水準は、自分の置かれている環境に左右される』ものなので、
- 高収入を得られる職場で働く人が、年間120万円で生活する
よりも
- 並みの収入しか得られない職場で働く人が、年間120万円で生活する
ほうが、容易であると言えるためです。
さて、前置きは以上にして、実際に検証していきたいと思います。
投資による年間リターンが10％の場合
まずは、年間リターンを10%と想定した場合のシミュレーション結果です。
三菱サラリーマン氏と比べると、一般サラリーマンの収入の増加ペースはゆるやかとなっていますが
- 37歳時点で、7000万円の資産を作ることができた
という結果になりました。
よって、昨今の株式投資による高リターンが続けば、
- 三菱サラリーマン並みの生活をすれば、30代でFIREを達成できる
ことは間違いありません。
とはいえ、『年間10%のリターン』は歴史的に見ても高いリターンであり、今後も続く保証はないため、『7%』『5%』『3%』のリターンでも見ていきましょう。
一般サラリーマンのリターン毎の資産額推移
検証結果はこんな感じです。
具体的な数値を並べると
- 年利10% 35歳：5394万円 40歳：10231万円
- 年利 7% 35歳：4291万円 40歳： 7434万円
- 年利 5% 35歳：3699万円 40歳： 6055万円
- 年利 3% 35歳：3199万円 40歳： 4966万円
となります。
以下記事でもまとめさせてもらった通り、筆者は
- 40歳独身であれば3000万円もあればFIRE可能
と考えているので、
- 年間3%のリターンがあれば、40歳時点では余裕FIREを達成できる
ということが分かります。
なお、上記の『40歳独身、3000万円でFIRE可能』は、『40歳で収入ゼロとなったケース』を想定していますが、
- バイトやブログ、Youtubeなどによって、少しでも収入があれば、もっと少ない資産でセミリタイア可能
ということも覚えておいてください。
（詳しくは上のリンク先をご参照ください）
結論：一般リーマンでもFIREは余裕で達成できる
ここまで記事にさせてもらった通り、
- 一般サラリーマンが三菱サラリーマン氏並みの生活をすれば、投資リターンが低くても40歳で余裕でFIREを達成できる
という結論となりました。
このブログでも繰り返しのように言及していますが、
- しっかりと節約（支出の最適化）して、しっかりと投資すれば誰にでもFIRE可能
であることは間違いありません。
そして、それを達成できるかどうかは『本人のやる気次第』となります。
「FIREしたいけど、そんなの無理だよ…」と根拠なく考えている方が、この記事や、穂高氏の本気でFIREをめざす人の為の資産形成入門 を読んで「FIRE目指したろ！」となってくれれば嬉しいです。
なお、筆者は
- 一般サラリーマンがする投資は、インデックス投資がベスト
と考えています。
興味がある方は、こちらの記事もご参照ください。
本記事の内容が、本ブログの賢明なる読者達に届けば幸いです。
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