最終更新日：2020/8/28
月1万円の投資を続けることで、どの程度の資産が作れるか条件毎にシミュレーションしてみます。
シミュレーションは
- 投資年数：5年～45年
- 年間リターン：3%～20%
の条件で実施していきます。
『月1万円』という『誰にでも（バイト高校生でさえ）準備できる』といっても過言ではない金額が、将来どの程度の金額となるのか、参考にして頂ければと思います。
月1万円の投資のシミュレーション結果
まず、シミュレーションで使用する年間リターンの想定を軽く書いておきます。
- 年利3%：債券＆株式でリスクを抑えた投資（年金の運用並みの成績）
- 年利5%：株式100%の世界分散投資（これくらいは欲しい）
- 年利7%：株式100%の世界分散投資（これだけあれば嬉しい）
- 年利10%：なかなか得られない高リターン
- 年利20%：世界一の投資家ウォーレン・バフェットの実績
過去100年以上の株式投資によるリターン実績を参考にすると、『年利105%～107%』程度になりますので、多くの方はこのリターンが参考になるのではないかと思います。
というわけで、早速ですがシミュレーション結果をまとめた表を記載します。
年間120%のバフェットやばすぎ！
この表は、例えば
- 年間3%のリターンで5年継続した場合は、65万円になる（一番左上）
- 年間20%のリターンで45年継続した場合は、25.5億円になる（一番左下）
といった感じ見てください。
「で、これは、どれくらい増えてんの？」という疑問が出てきそうなので、
- 投資元本に対してどの程度増えているのか
にした表も記載します。
こうして見ると、
- 『年間リターン3%』の場合は、45年間継続しても2.12倍にしか増えない
とういうことで、人によっては「ちょっと寂しい」と思うようなリターンであることが分かります。
とはいえ、金融庁の調査（以下図）からは
- 20年を超える長期投資であれば、リターンは4～6%程度になる可能性が高い
ことが分かるため、『長期投資』を予定している方は『年間5%のリターン』を参考にしてもらえればと思います。
また、上記は『株式』と『債券』を投資対象としているため、『株式100%の投資』を選ぶことで、さらに上のリターンが狙えることになります。
（当然リスクは上がりますが）
月1万円投資の資産の推移をグラフ化してみる
ちょっと目線を変えて、同じ結果をグラフで表現してみます。
年間リターンよる差が、はっきりと分かるようになりました。
（年間120%リターンはグラフにありません。載せるとスケールがおかしくなるので…）
これを見ると「少しでも高いリターンを得たい！！」と、とうぜん思うわけです。
が、本ブログの筆者ひょしおんぬのような『インデックス投資家』の場合は、『自分の力でリターンをコントロールすることはほとんど不可能』であるため、
「世界経済よ、今まで以上に発展してくれ！で、株価よ上がってくれえええええ！」
と、祈るほかありません。
そうではない投資家（個別株投資など）は、『少しのリターンの差が、将来の大きな資産の差を生みだす』ことを理解し、『投資先の銘柄選定』だけでなく
- 少しでも安い売買手数料を求める
- 少しでも安い為替手数料を求める
- 少しでも税金を減らす
といった対策を、真剣に考える必要がありそうです。
最後にバフェットのリターン（年利20%）の考察をしていきます。
バフェットは圧倒的な成績だが…？
バフェット並みの投資リターン（年間120%のリターン）を出すことができれば、45年後には資産を約474倍にも増やすことができるわけです。
ただただ、すごいです。
が、10年では3倍にしかなっていません。
投資に"なじみ"のある方であれば
「10年で3倍！？すげぇ！！」
となるレベルであることは間違いありませんが、投資に慣れていない人の中には
「10年で3倍にしか増えないの？リスク負って投資してんのに？」
と思う方もいるのではないでしょうか。
特に、
「インデックスじゃ儲からないから、個別株投資で一発当てて、いっきに億り人じゃ！」
と考えている人には厳しい現実かもしれません。
バフェット並みのリターンでも、1億円手に入れるためには、
- 年間50万円の投資をつづけても20年
- 年間100万円の投資をつづけても11年
かかるわけですから。
まとめ：月1万円の投資でも”そこそこ”の資産ができる
ここまで記事にさせてもらった通り、月1万円の投資では
- 年利 3%で45年後に、1,145万円
- 年利 5%で45年後に、2,007万円
- 年利 7%で45年後に、3,653万円
- 年利10%で45年後に、9,410万円
- 年利20%で45年後に、25億5936万円
の資産が手に入れられます。
これを大きいと思うか小さいと思うかは、人によりますが、いずれにせよ
- 投資で大きなリターンを得る為には、（バフェット並みの能力を持ってしても）時間を味方にする必要がある
と、言えそうです。
単に投資リターンをシミュレーションするだけの記事にする予定が、
「短期的にはそう簡単に儲からんのだぞ！」
という記事になってしまいました。驚きですｗ
というわけで、今回はこのあたりで終わりにします。
本記事の内容が、本ブログの賢明なる読者達に届けば幸いです。
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以下は、本ブログの読者たちに”最も伝えたい内容”を整理した記事です。
筆者はこの記事で紹介する本たちの力によって、大きな資産を手に入れ、セミリタイア計画を遂行出来ています。
本ほど『低いコストで大きいリターンが得られる投資（人生を豊かにするもの）』は他にはありません。
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