皆さん、100万円の余剰資金があれば
一括投資しますか？
それもと積立分散投資ですか？
というななしさんの興味深い記事がありました。
そちらの記事では
- どの時期に
- どれくらいの分散をすると
- どれくらいのリターンが手に入ったのか？
を紹介していました。
これを理解しておくことで、これらシチュエーションに遭遇した時に、具体的に「どうするべきか？」を考えるためのヒントとなりますし、すでに積み立て投資している方にとっても戦略を見直す良い機会となる記事でしたので、ぜひお読みくださいませ。
なお、私は悩まず『一括投資』を選びます。
しかし、そうではなく『コツコツ積み立て投資』を選ぶ方も多いでしょうから、その理由を参考までに記事にすることとしました。
やっちゃってたら？
私は、こういったことを考える時に、
- すでに実行済であった場合、どのようにするか？
を考えることとが多いです。
例えば、本件（100万円あったら一括か積立か）であれば、
- 100万円を一括投資していたら、それを売却して積立投資を設定するか？
- 100万円を積立投資する設定をしていたら、それを解除して一括投資するか？
の両方を想像し、よりシックリくる選択肢を選びます。
これは、個別株の売却を検討しているとき
- 「仮にその50万円分の株式を持っていなかったとしたら、今その株式を50万円買うか？」と考え、「買う」と言えないのであれば売るべし
と考えるのと同じです。
現時点で「買う」と判断できないものを持っている必要はない。つまり売るべきであるという判断になります。
一括投資 or 積立投資についての「買い」に関するタイミングでも同じことで、
- 仮に一括投資をしていたら、これをなかったことにしてまで積み立て投資にするか？
- 仮に積み立て投資をしていたら、これをなかったことにしてまで一括投資にするか？
という判断になります。
お金のでどころ
さらに、『100万円を手に入れた方法』にひねりをくわえて、
- 間違えて売る気のない投信を100万円分売ってしまったとき、そのお金を一括投資するか？積立投資するか？
といった考え方もヒントになります。
こうなると、多くの人は
「もともと投資していたお金だから一括投資するだろう」
という選択になるかと思います。
が、この『100万円を手に入れた方法』が投資判断に影響を与えていいのかは疑問が残ります。
100万円を手に入れる方法には、例えば
- ボーナス
- 残業の多かった月の給与
- 忘れていた口座のお金
- 間違って投信を売ってしまったお金
などがあります。
人によっては、この入手手段によって投資方法が異なる人もいるかもしれません。
しかし、これら『手に入れた方法』に関わらず100万円は100万円です（親から「孫の為に使ってちょうだい」と言われて受け取った色のあるお金などは除いて）
よって、100万円を手に入れた方法でなんであれ、『どう投資するか？』に影響を与えてはならないと私は考えます。
そのうえで、自分の投資スタイルを見直すと、
- 生活防衛資金を確保したうえで、他はすべて投資しておく
であったため、ふと100万円を手に入れた場合には『一括投資する』という選択になります。
例え100万円のでどころが、労働収入であっても、投資を売ってしまったものであっても同じことで、「100万円あったら一括投資する」と自信を持って言えます。
正解は…？
なお『一括投資する』という選択は『それが期待値がもっとも高い』という理由で選んでいます。
投資とは「必ず儲かる」とは言えないがもっとも儲かる可能性が高いと信じられるモノに賭けることである。と考えており、『長期的には株価は右肩上がり』と考えている私にとっては『できる限り早く投資すること』が正解となるためです。
が、これが万人にとっての正解であるとは思いません。
投資には『恐怖』が付録されており、『100万円の一括投資』によって多くの恐怖が付きまとうくらいなれば、分散投資をした方が幸せになれると考えます。
よって「このお金、一括投資するべきか？分割投資するべきか？」というシチュエーションに遭遇した時には、冒頭で紹介した記事のようなデータを見て『分割投資の効果』を理解したうえで、この記事で書いてきたような、様々な『100万円を手に入れた方法』を想像し、自分がもっとも納得できる投資法を選んで欲しいと思います。
本記事の内容が、本ブログの賢明なる読者達に届けば幸いです。
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