本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2023年6月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
ついに5000万円を突破！！
これで、いわゆる『準富裕層』の仲間入りです！
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明
・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2024年末（筆者41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事：筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』ですし『机上の空論』でしかないので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています。
現在の資産状況
現在の総資産は5335万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額（3425万円）を1910万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス1974万円
- 総資産は先月よりプラス391万円
となりました。
いっきに5000万円突破だー！！
先月に比べて391万円も増えているわけですが、この間なにか特別な行動をしたわけではなく、ボケーっとインデックス投資をしていただけです。
また、トータルの投資損益はプラス1974万円となり、この数値からもインデックス投資の破壊力をうかがい知ることができます。
とはいえ、先月の増加ペースが続くのであれば、1年後には総資産が1億円にまで達してしまうことになりますので、これは明らかに異常であり、今後も継続するはずがありません。
また、最近の資産増の要因は『急激な円安』ですが、そろそろ為替介入が入りそうな報道も出てきています。
介入によって円高になれば、資産が大きく減ることになりますので、いまの資産を『あたり前』だと思わず、「なんだか増えてきたなぁ」くらいフワッと捉えておこうと思います。
まとめ ：ついに準富裕層に！
といった感じで、現状を報告させてもらいました。
なーんにもしていないのに資産が激増していますが、『株価の暴落』だけでなく『為替の変動』によって大きく資産が減ることも十分に考えられます。
むしろ
「暴落はあたり前の存在であり、いつ暴落するかは分からないけど、生きているうちだけでも数回、数十回の暴落に出会うだろう。」
「もしかしたら、明日が暴落の始まりになるかもしれない」
という心構えをしておこうと思います。
というわけで、
「（過去最高値は）5335万円を保有していたので、暴落時には資産額が2667万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
と、いつも通りに唱えておきます。
セミリタイア予定日まで残り1年6か月（残り547日、2193日経過）
資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。
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