本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2023年5月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
今回は、
むっちゃ増えてる！
という一言です。
世の中は『銀行破綻』など、様々な問題が起きているわけですが、資産は増え続けているようです。
なんだか物足りない…。
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明
・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託や株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2024年末（筆者41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事：筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』なので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています（逆にもっと早く引退できる可能性もありますが）
現在の資産状況
現在の総資産は4813万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額（3326万円）を1487万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス1542万円
- 総資産は先月よりプラス267万円
となりました。
むちゃくちゃ増えたな～。
世界経済が何かしら好転したわけではないものの、円安の効果もあって大きく資産が増えています。
実際に、私の投資先に近しい値動きをしている全世界株式ETF（VT）の推移を見ると、
と、直近1年は横ばいに近しい値動きとなっているので、
- 円換算したリターンが大きくなっているのは、円安の効果が大きい
ということがよく分かります。
『円安が進んでいる』ということは、『輸入品が高くなる』ことでもありますので、日本円での資産が増えたからと言って過剰に喜ばないようにしないといけませんね。
とはいえ、VTは2021年11月頃に109ドルと現在よりも17%も高い値が付いていたことに注目すると、
「VTが過去最高値にまで戻れば、資産が5600万円を超えるぜ！グフフフフ」
と妄想できてしまい、これに期待している面もあります。
もちろん、『VTの上昇に合わせて円高が進む』なんていう可能性もあるわけで、何の根拠もない妄想でしかないわけなので、『期待することなく、妄想を楽しむ』程度にとどめておこうと思います。
まとめ ：セミリタイアするための資産は出来たけども…
といった感じで、現状を報告させてもらいました。
目標としていた4500万円を超えていますが、セミリタイア予定日までは1年半ほどありますので、そこまでは投資を継続していくこととなるでしょう。
また、株式市場の推移を見ていると『楽観視』が増えているように感じられますが、個人的には
「今年中には大きな下落があるんでないの？」
と予想しています。
とはいえ、
「暴落する前に逃げ出そう！」
なんてことはまったく思っておらず、
「暴落すると予想しているけど、しないかもしれない。」
「予想なんか当てにせずに、タンタンと積み上げていこう。」
「ただ、暴落があってもいいように心構えしておこう。」
と考えています。
というわけで、
「（過去最高値は）4813万円を保有していたので、暴落時には資産額が2406万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
と、いつも通りに唱えておきます。
セミリタイア予定日まで残り1年8か月（残り603日、2137日経過）
資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。
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