本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2023年9月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
今月は資産が98万円ほど増加していました。
それを確認したのちに、まず
「今月は98万円だけか～」
という感覚がわいてきて、非常に驚いています。
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明
・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2024年末（筆者41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事：筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』ですし『机上の空論』でしかないので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています。
現在の資産状況
現在の総資産は5671万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額（3425万円）を2147万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス2124万円
- 総資産は先月よりプラス98万円
となりました。
今月も増えてますねー。
であるのにも関わらず、冒頭で書いた通り
「今月は98万円だけか～」
と感じてしまいました。
この「増えるのがあたり前」という感覚は非常に危険で、もしかしたら私と同じように「あたり前」だと考えてしまっている方がいるかもしれません。
言うまでもないことですが、株式投資は（インデックス投資であろうとも）ハイリスクハイリターンな行為です。
よって『資産が増え続ける』なんてことはあり得ません。
しかし、そのあり得ない状況が継続しているのが現状です。
世の中を見渡せば、
- アメリカ経済のリセッション入りのリスク
- 相次ぐアメリカ銀行の破綻
- 終わらないロシアによるウクライナ侵略
- 中国の中国恒大集団、碧桂園控股の危機
などなど、『世界経済にどれほどの影響があるか分からない問題』はいくらでも残っています。
であるのにも関わらず『増えるのが普通』だと考えていると、いざ暴落に遭遇したときに大きなショックを受けてしまうことになるでしょう。
よって、資産の推移を見る時には
「いまは異常に調子がいいだけであり、いずれ平均回帰する。つまり、株価が下がる可能性は十分にある」
と意識的に考えるようにしなければなりません。
というわけで、
「（過去最高値は）5671万円を保有していたので、暴落時には資産額が2835万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
と、いつも通りに唱えておきます。
セミリタイア予定日まで残り1年4か月（残り484日、2256日経過）
資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。
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