投資信託でセミリタイア - パパSEのブログ

投資信託へ投資するパパSEが40代でのセミリタイアを目指し、実践している投資手法、投資成績や節約術を記事にしていきます。2020年1月時点(計画立案から3年)で1700万円の資産形成に成功しました。

投資信託(長期インデックス投資)が儲かる理由とは(複利効果)

長期インデックス投資では高確率で資産を増やすコトが可能です。 

 

本記事では「長期」に焦点を当ててみたいと思います。

(ここでいう「長期」とは数年単位ではなく、数十年単位です。)

 

<目次>

 

「投資信託の複利とは」

投資に慣れていない方が「100万円を預けると毎年10%の利益が30年間受け取れます(実際はこんな甘い話そうそうありません)」と聞くと「毎年5万円ずつ、30年合計で300万円受け取れるな」と考えるかもしれません。

太陽光発電の投資や、マンションへの投資なとでは実際に上記ような考え方で間違いはありません。

ですが、インデックス投資や株式投資している場合、取得した利益を再投資することで上記より大きな利益を受領することができます。

 

簡単に説明します。

「100万円を用意して、年間10%の利益が発生し、出た利益を再投資する」とした場合以下のようになります。

・1年目:10万円(100万円の10%)を利益を受領し再投資することで投資金額が110万円に。

・2年目:11万円(110万円の10%)の利益を受領し再投資することで投資金額が121万円に。

・3年目:12万円(121万円の10%)の利益を受領し再投資することで投資金額が133万円に。

 

といった具合に、再投資することで毎年利益の受領額が増えていきます。

また、利益の受領額が増える事が、翌年以降の受領額が加速度的に増えていくようになります

この再投資による利益の効果が複利の効果です。

 

 

「複利の効果をグラフ化」

複利有無の差についてグラフにしてみます。

①100万円を用意して、年間5%の利益が発生し、出た利益を再投資する。

100万円を用意して、年間5%の利益が発生し、出た利益を再投資しない。

 

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10年経過時点では①163万円、②150万円と、それほど大きな差は開いていません。

20年目には①265万円、③200万円と、大きな差が発生しています。

40年目には①704万円、②300万円と、膨大な差が発生しています。
これが「複利」の差です。

 

ちなみにこれは、どちらも「100万円を投資した」場合の比較なので、

例えば「毎年ボーナス(100万円)全てをパーっと使うサラリーマン」が

「今年だけはボーナスを使うのを我慢し100万円全てを複利の効く投資資産にした」場合、「我慢しなかった場合」に比べて「今年だけ我慢した場合」は、総資産額が704万円増えているコトになります。

 

「1年間ボーナス使うのを我慢しただけ」にも関わらずです。

それくらい「複利」の力は大きいのです。

 

「ひたすら投資すればいいのか」

では「毎年ボーナスを我慢すればスゴイことに!」と言うと、もちろんスゴイことになります。

毎年100万円ずつ、40年間、年利5%で運用、した場合、それだけで資産額は1億円を超えます(元金は計4000万円)

夢の「億り人」ですね。

 

が、それがいい人生なのかどうか考えてください。

例えば、25歳~65歳まで40年間貯め続けたて1億円の資産を作りました。

65歳からその1億円を何に使いますか?

 

海外旅行にでも行きますか?体力は衰えているかもしれませんが。

美味しい食事でもしますか?食は細くなり味覚は衰えているかもしれませんが。

子供にいい教育を受けさせますか?子供は既に社会人かもしれませんが。

 

「若いころのお金」と「年老いてからのお金」は同価値ではないのかもしれません。

無駄使いせぬよう心掛け資産を増やすことは大切ですが、お金を使うべき時を間違えないよう考えて生きていきましょう。

 

 

 

 

「ひたすら節約・投資も面白いかもしれない」

ただし、稀にいる「貯金額(資産額)が増えていくのが楽しいから貯金(投資)している」という人は、ひたすら「節約」「投資」してもいいのかもしれません。

 

それによって「資産がいっぱいあって、自分は幸せだなー」と思えるのであれば、大量の資産を持ったまま死んでしまったとしても(例え資産相続先がなくても)、当人としては満足のいく人生だったのだと言えるかと思います。

(もったいないですけどね)

 

まとめ

投資における「複利」の偉大さについて記事にさせてもらいました。

「複利」が効く投資をすることで、経過年数を重ねるごとに加速度的に利益が大きく出るようになります。

 

年数を重ねるためには若い頃から投資をしたほうが有利ではありますが、若い頃にお金を使わない人生が幸福な人生とは限りません。

お金を使うべきタイミングを間違えないよう、ただし無駄使いしないよう考えながら暮らしていきましょう。

 

よろしければ以下記事もご参照ください。

 

本ブログのメインテーマとなる記事です。

平凡なサラリーマンがセミリタイアを実現する方法をまとめてあります。

その気にさえなれば誰にでもセミリタイアできることが理解頂けるはずです。

hyoshionnu.hatenablog.com

 

 

それではまた。

 

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