最終更新日：2020/8/8
本ブログの筆者であるひょしおんぬの、
2020年8月時点のセミリタイア（アーリーリタイア）に向けた予定と実績です。
このままいけば、予定通りセミリタイアできそうです。
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
まずはグラフでセミリタイア計画と実績を記載します。
グラフの説明
・金額は「万円」表記（縦軸）
・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託や株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年400万円程度を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2025年（ひょしおんぬ41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
2025年に夫婦ともに退職した場合、年間300万円の資産を取り崩しながら生活（550万円支出・250万円の収入）し、65歳時点で1000万円の資産が残っている予定です。
（支出と収入の割合は臨機応変に変更する予定）
ただ、しょせん｢目標｣なので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています（逆にもっと早く引退できる可能性もありますが）
現在の資産状況
2020年8月初の時点での総資産は1816万円と、先月に引き続き、過去最高を更新しています。
簡単に整理すると
- 目標金額（1803万円）を13万円ほど超えている
- トータルの投資損益はプラス93万円
- 総資産は先月より17万円増
となりました。
3月、4月は、新型コロナウィルスによる影響で資産を大きく減らしていましたが、8月にいたるまでに急速に回復してきており、4月初時点と比べると399万円増となっています。
※新型コロナウィルスによる影響は以下をご参照ください。
とはいえ、
- 7月と比較すると投資損益はほぼ横ばい
ということで、「コロナ暴落からの回復」は、いったん落ち着いている状況にあるので、このまま一気に資産が増え続けることはなさそうです。
特に、株価が回復してきたとはいえ、”新型コロナそのもの”が落ち着いたわけでは無いので、”再び暴落（2番底）”が来てもおかしくはないと考えています。
よって、資産額が目標を超えているとはいえ、油断することなく節約・投資をしていきたいと思います。
セミリタイア達成に向けた今後の戦略
というわけで、今後もやることは何も変わりません。
株価が今後どういった値動きをするのか予想することは困難ですが、いまだ
- ピーク時と比べて安値になっている
- 大きく円高が進んでいる
- 将来の株価と比較すれば安値と想定できる
ことから、”今が買い時であることは間違いない”と言えるため、余剰資金が生まれたタイミング（給与受け取り時）で、コツコツと投資を続けていきます。
以下記事にも書いた通り、しばらくは新型コロナウィルスが広がり続けるであろうことが予想され、それによる経済への悪影響は避けられませんが、過去同様に優秀な人達の力でこの脅威を乗り越えて、以降も人類は発展を続けていくであろうと期待できます。
また、このような世界的な脅威をビジネスチャンスとし、急激に成長する企業も出てくることも予想されますので、分散投資を行っている投資家は過度な悲観をする必要はありません。
具体的には、GAFAM（google,apple,facebook,amzon,microsoft）のような企業は、新型コロナを力に変えて、大きく株価を上昇させ、過去最高の利益を出している企業もあります。
よって、一時的な経済損失に惑わされることなく、長期的な経済成長を信じて引き続き分散投資をすることが一般投資家が生き残る道です。
また、「個別株投資」をしている投資家にとって、「世界が変わった（ウォーレンバフェット）」という今は、
- 大儲けするチャンス
でありつつも
- 大きく損を出す危険性がある
とも言えます。
というわけで、市場平均を超えるリターンを求めているのであれば、”今こそ”慎重に投資先を選ぶ必要がありそうです。
まとめ ：セミリタイアに向けて資産は順調に推移している
記事にさせてもらった通り、新型コロナウィルスが世界中で猛威をふるっていますが「ぼぼ予定通り」に資産が推移しており、「順調」に計画を遂行できています。
ただし、今後発生するであろう「暴落」 時に、焦って資産を売るコトがないよう、以下のように心構えだけはしておきます。
「（過去最高値は）1816万円を保有していたので、暴落時には資産額が908万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
リタイア予定日まで残り4年6か月（残り1616日、1134日経過）
ひょしおんぬは、この調子でたんたんと投資&節約を続けていくことで、同世代の人たちよりも一足先にリタイアさせてもらいます。
というわけで、
現在55歳7か月の皆様、リタイア同期となりますので、よろしくお願いします！
アラフィフの会社の先輩、先にリタイアさせてもらいますので、後はよろしくお願いします！
人生でボーナスを受け取る機会は、あと9回だけかぁ…。
あとちょっとだな！
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筆者はこの記事で紹介する本たちの力によって、
- 大きな資産を手に入れ、セミリタイア計画を遂行出来ている
と考えています。
本ほど「”低コスト”で”人生を豊かにする”道具」は他には考えられません。
本ブログのメインテーマとなる記事です。
平凡なサラリーマンがセミリタイアを実現する方法をまとめてあります。
その気にさえなれば誰にでもセミリタイアできることが理解頂けるはずです。
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