「インデックス投資では人生を変えられない」
たまにSNSでも聞く言葉ですが、基本的にはこの言葉の通りであると私も思います。
（この記事では『人生を変える』を『一変する』と捉えて進めていきます）
例えば、
- 年間500万円を元本としてねん出
- 7%リターン／年のインデックスに賭ける
- 8年間積立投資を継続
した場合、
- 元本合計：4000万円
- 総資産額：5130万円
- リターン：1130万円
- 利回り ：28%
となります。
毎年500万円のお金を確保して8年間も積み立て投資をしたのにたった1130万円しか増えていません。トータルの利回りはたったの28%です。
仮に、この『年間500万円を元本』を確保するために手取りの半分を投資していたと仮定すると、その人物の手取りは1000万円あることになります。
つまり、『手取りは1000万円の人物が、8年間、手取りの半分を投資していた』のにも関わらず、1年分の手取りと同じ程度にしかリターンが手に入らないわけです。
これで「人生が変わる」とは思えません。
残念。
上記500万円 x 8年
さて、上記500万円 x 8年は、我が家がセミリタイアするまでの投資生活実績であるわけですが、我が家の実績は（インデックス投資8年ちょうどのタイミングで）
- 元本合計：4189万円
- 総資産額：8530万円
- リターン：4341万円
- 総利回り：+104%
と、上記例（7%リターン）と比べるとおかしなほどに増えていました。
おかげで人生が変わった（セミリタイアできた）わけですが、こんなのは奇跡が起きた結果でしかなく、平均的には上記例（7%リターン）のような物足りない結果にしかなりません。
よって、（多くの場合）インデックス投資では人生を変えられないと言えるわけです。
それどころか、『7%リターン』すら『平均的な結果である』わけですから、半分の可能性ではそれ以下のリターンしか手に入らないことになります。
8年であれば、マイナスリターンとなる可能性も低くありません。
インデックス投資は甘くない。
500万円 x 20年
とはいえ、500万円の投資を20年間継続すると、
- 元本合計：10,000万円
- 総資産額：20,498万円
となります。
平均的なリターン（7%）でもこれなわけですから、”長期”投資の大切さがよく分かりますね。
あれ？
やっぱり人生変わるかも…？！
かも？！
100万円 x 20年
とはいえ、上記『年間500万円の投資』は、多くの人が採用できる投資額ではないでしょうから、現実的なラインとして『年間100万円の投資 x 20年』を想定すると、
- 元本合計：2,000万円
- 総資産額：4,100万円
となります。
2100万円のリターンがとても大きいことは間違いありませんが、
これじゃー人生は変わりません。
インデックス投資をしていなかったとしても、20年後には2000万円の貯金ができているわけで、インデックス投資をしていたことでそれが4100万円になったところで、人生が変わるほどのインパクトはないでしょう。
年間100万円程度じゃダメか？
とはいえ、上記例は『20年』で止めているので、この先30年、40年となれば、インデックス投資のインパクトは加速度的に大きくなっていくことになります。
しかし、30歳からインデックス投資を始めた仮定した場合、60歳、70歳になってから大きな資産を手に入れたところで「人生が変わった！」と喜べるかどうかは分かりません。
また、『500万円 x 20年』のケースにおいても、『貯金していただけ』でも20年後には1億円を貯めることに成功しています。『インデックス投資あり』で1億円に到達する頃（13年後）に注目すると、貯金だけでも6500万円の貯蓄ができています。
多くの元本が確保できるのならば、貯金だけでも大きな資産を手に入れられるわけです。
そう考えると、『500万円 x 20年』のケースにおいても、リスクをとってまでインデックス投資をしたわりに『人生が変わった』といえるほどの変化があったかどうかは微妙なところです。
小さな加点にはなる
とはいえ、インデックス投資が人生を良い方向に傾けてくれる可能性は高いです。
例えば、
- インデックス投資を通じて、投資や経済ニュースの楽しさを知った
- インデックス投資のおかげで、老後の心配がなくなった
- インデックス投資をきっかけに、貯蓄の大切さに気付けた
- 小さい子どもにインデックス投資をさせることで、将来の希望が一つ持てた
といった『人生が小さく変わった』を手にすることはできるでしょう。
しかし、「インデックス投資で儲けたお金で豪遊できるぞおおお！！」といった方向へ「人生が変わった」と実感できる人はマレでしょう。
そして、その『マレな人々』には、ここ5年ほどの『並外れた好機』に投資してきた強運の持ち主が当てはまります。
こんな強運の持ち主がSNS上にゴロゴロしているタイミングで投資を始めるわけですから、夢を持ってしまう人がいるのにも理解できます。
そう思ってしまうのも致し方ありませんが、残念ながら
インデックス投資のように『多くの人が気軽に採用できる投資法』を『常識的な積立金額』でやっていたところで、人生が変えられるはずもありません。
あたり前です。
残念ながら、インデックス投資をしたところで、
- 辛い仕事が楽しくなるわけではありません。
- 不仲な家族との関係が改善されるわけでもありません。
- 自分にピッタリの趣味が見つかるわけでもありません。
- 病気やケガが治るわけでもありません。
- 人々から尊敬されることもありません。
- 痩せることもありません。
- モテることもありません。
しかし、50点の人生を60点にすることはできるかもしれません。
もしかすると、20点の人生を40点にすることもできるかもしれません。
この10、20点の加算をどのように受け取るのかは人それぞれですが、仕事を楽しくすることで加点される10点より、家族との関係を改善する10点より、モテることの10点より、インデックス投資における10点の方がラクに手に入れられると私は思います。
世の中には『一発逆転』をうたうモノ（レバレッジ投資などのギャンブル的手法）が数多く存在しています。
確かにこれらには『一発逆転』が期待できるわけですが、人生の点数を下げる方向に作用する可能性も高いです。
そんなものに手を出すよりも、タイパの高いインデックス投資で点数を稼ぎ、仕事に勤しみ、良い人間関係を作り、自分に合った趣味を見つけるべきであると、豪運によってインデックス投資のおかげで人生の変わった私なんかは思います。
残念ながらインデックス投資では人生を一変させることは難しいですが、比較的ラクに加点できる方法があるのですから、とりあえず採用してみたらいいんじゃないでしょうか。
また、『投資をしない』が常識であった過去とは違い、インデックス投資があたり前となってきた昨今においては、
- 投資をしない
- 投資をしても、平均（インデックス）以下のリターンしかない
という状況は、『減点』となってしまうとも言えるのかもしれませんね。
本記事の内容が、本ブログの賢明なる読者達に届けば幸いです。
------
「いいね！」の代わりに下のバナークリックで応援していただけたら嬉しいです！
ツイッターでは記事の公開を通知したり、投資に関係するニュースを取り上げたりしています。よろしければフォローをお願いします！
