ななしさん主催の『ベストバイストック2025』に初参戦。
昨日のパーサモウニアスさんからバトンを受け取り、継走していきたいと思います。
なお、パーサモウニアスさんは、
- iシェアーズ S&P500 トップ20 ETF
とベストバイとしています。
名前の通り、S&P500の時価総額トップ20社を対象としたファンドで、現在ではデジタル関連企業がおよそ半分を占めています。
- 『世界の先端企業』という攻め
- 『大企業』という守り
を両立されたチョイスかなと思います。
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さて、話は変わりまして、私の今年のベストバイは
- ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）
です。
これは、リターンだけで言うと『株主優待目当てで買っていただけなのに爆上げしたイオン』には勝てませんし、主力投資先であるオルカンにも劣ります。
しかし、リターン以外の効用が素晴らしい。
例えば、オルカンとの直近1年間のリターンを比較したものがこれで、
(楽天証券)
結果は、
- オルカン：+22.22%
- ４資産均：+13.49%
ということでオルカンの圧勝ではありますが、注目すべきところは4月にあった急落で、
- オルカンが20%近くの下落をしたのにも関わらず、4資産均等型は10%ほどしか下落しなかった
ことが分かります。
堅牢
過去の暴落を振り返ると、リーマンショック時には最大で株式が50%超（S&P500は57%）下落したわけですが、4資産均等型は30%程度の下落で収まりました。
現在は4資産均等型に3300万円ほど投資しているので、リーマンショック同等の暴落が発生しても、4資産均等型だけで2310万円も残ることになります。
年間の純支出額を400万円に抑えれば、これだけで6年近く生活できるわけで、きっとその6年の間に株式は回復しているであろうと強く期待できます。
そう考えると、この『4資産均等型を3300万円』というものがとても心強い商品に感じ、収入のない無職を満喫している今でも安心してゲームに没頭でき源泉となってくれています。
4資産均等型
さて、4資産均等型は、言わずとしれた
- 国内株式
- 外国株式
- 国内債券
- 外国債券
に25%ずつ投資した投信です。
半分が債券であることから期待リターンは小さくなりますし、半分が国内商品であることから円安による外国株式価格の上昇の恩恵も手に入りません。
反面、債券が多いことから下落に強く安定したリターンが期待でき、国内比率が高いことから為替の変動にも強い商品となっています。
私は、労働を続けている知人にはオルカンを勧めていますし、このブログでもオルカンをおススメしていることからも分かる通り、『長期的にはオルカンに投資することがベストバイ』だと考えています。
しかし、『長期』は『短期の積み重ね』であり、その『短期』には数多の惨事が含まれています。
その惨事をハイリスクである株式100%で耐えることは案外難しいものです。
収入源の無い人間にとってはなおさらです。
よって、
- 自分のリスク許容度が低めである
- リスク許容度が分からない
- 暴落に出会ったことがない
- 労働収入がない
といった方にとって、4資産均等型は素晴らしい商品であると考えます。
さらに、私の場合、
- 資産 ：1.1億円
- 純支出：450万円／年（支出額 － 収入額）
という状況なので、
- 実質投資リターンがゼロでも24年は資産が尽きない
ことになります。
24年後には年金を受給することも可能になり、持ち家であることから年金だけでも暮らしていけるであろうことが想像できます。
そう考えると
「大きなリスクを取ってまで資産を増やそうとする必要がない」
と言えます。
私と同様に『大きなリスクを取ってまで資産を増やす必要のない人人』は多くいるような気がしています。
そういった方々にとっても、4資産均等型はとても良い商品であると言えるでしょう。
ただし繰り返しになりますが、4資産均等型は高リターンを求める商品ではありません。
国内債券は、利上げにより値下がりしていく可能性が高いですし、
外国株式の主要投資先であるアメリカ債券は、既定路線と見られていた利下げ（債券高）が不確かなものとなっています。
よって、4資産均等型で短期的なリターンを期待することは難しく、『長期的な安心を買うための商品』であると考えるべきでしょう。
投資の目的は『大きなリターンを手に入れること』であり、４資産均等型はその目的を達成するにはイマイチな商品です。
しかし、大きなリターンを手に入れる目的は『よい人生を送ること』であるわけなので、リターンが小さくとも『安心』を直接買うことができる4資産均等型は、人によっては素晴らしい商品に化けると考えます。
最後に
ベストバイストック2025では、
- 素晴らしいリターンがあった商品
- 素晴らしいリターンが期待できる商品
を色々な方がご紹介くださることでしょう。
よって、私はあえて違う方向の商品をチョイスすることとしました。
市場が好調ないま「いかにして多くのリスクを取るか」の方向にばかり目を向けてしまいがちですが、好調だからこそ、
- 大きな下落が発生した時にも資産を安定させ、メンタルも安定してくれる4資産均等型
をベストバイとさせてもらいました。
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さて、明日はハレバレさんのブログでベストバイストックが公表される予定です。
3人のお子さんを育てながらもフルタイムの共働きという、子ども一人で共無職の私からすると信じられないくらいパワフルなハレバレさんが、どんな商品が登場するのか楽しみですね。
本記事の内容が、本ブログの賢明なる読者達に届けば幸いです。
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