本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2024年12月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
インデックス投資を始めて90か月。
ついにリターン（評価益含む）が4000万円を突破しました！！
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託・株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2024年末（筆者41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事：筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』ですし『机上の空論』でしかないので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています。
現在の資産状況
（セミリタイア後の私。ソロキャンしたい。）
現在の総資産は8083万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額を3786万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス4098万円
- 総資産は先月よりプラス251万円
となりました。
なお、これに確定拠出年金897万円を加えると8980万円になります。
今までは確定拠出年金は考慮していなかった（加えていなかった）のですが、
「毎月給与の一部を拠出して運用していて、確実に自分の資産だと言える確定拠出年金を加えないのはどうなのか？」
と考えて追記しました。
決して、
「確定拠出年金を加えると約9000万円。市場がどうにかなれば1億円超えるな…」
「市場が横ばいでも、来年末まで勤務して退職するのであれば、退職金を加えて1億円超えるな…」
「一瞬でも1億円を超えておけば、億り人と名乗れるぞ…」
なんていう邪念からではありません。
スパコンSEは、見栄を張りたがりで承認欲求強めではありますが、決して邪念からではありません。
決して。
…真面目な話、心変わりの要因の一つは、
これまでは、
「65歳まで生きられるだけの資産を作ってセミリタイアしよう。65歳からは確定拠出年金と年金だけで生活しよう。」
と考えていたため、『セミリタイア計画に関わる資産』には確定拠出年金を含んでいませんでした。
しかし、現在は、
「これまでの考え方だと「65歳以降の生活費を考慮していない」とも考えられる。さらに自分の年金受給年齢が何歳になるか不明であるため、特定の年齢をゴールとするのはやめよう。よって将来受け取るであろう確定拠出年金も含もう。」
との考え方に変わりました。
とはいえ、そうすると「退職金も含めるべきでは？」「不動産は？」「年金受給はどのように計算する？」などなど、考える余地が出てきますが、
めんどくさいのはイヤだから、簡単に金額が分かるものだけ入れたれ
という結論に至りました。
そうしたら偶然、一億円まであとちょっとという金額になりました。
という話…。
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というわけで、『順調にいけば億り人！』という状況にあります。
ものごとが順調に進んでいると「これからも順調にいくはず…！」なんていう思いがひっそりと浮かんできてしまいますが、当然、これからも順調にいく保証は一切ありません。
これまで順調にリターンを伸ばし続けることができたのは、リスクを取ってきたからです。
『大きなリターンが期待できる』ということは『大きなリスクが存在する』と同義であるとも言えるでしょう。
というわけで、
「（過去最高値は）8083万円を保有していたので、暴落時には資産額が4042万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
と、いつも通りに唱えておきます。
セミリタイア予定日まで残り6か月（残り203日？、2718日経過）
資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。
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