本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2022年10月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
「ちょっとだけ減ってきたな~。」
と思った1ヶ月でした。
久しぶりにまとまった額が減少した一か月間で、世間では「そろそろヤバい」的な発言が増えていきているので、ワクワク・ドキドキしております。
参考:いまの株式市場に対する著名な投資家・経済学者の発言を紹介
<目次>
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明
・総金融資産:オレンジ色棒グラフ:投資信託や株の合計金額:左目盛(住宅ローン・不動産を除く)
・目標(105%複利):黒色直線:毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。:左目盛
・投資損益:青色線グラフ:投資によって得られた損益:右目盛
目標のラインは「2024年末(筆者41歳)に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産(と、ちょっとした収入)があれば夫婦+子一人は生きていけると考えています。
(セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています)
参考記事:子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活(462万円支出・192万円の収入)すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事:筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』なので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています(逆にもっと早く引退できる可能性もありますが)
現在の資産状況
現在の総資産は3996万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額(2843万円)を1011万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス1047万円
- 総資産は先月よりマイナス187万円
となりました。
『マイナス187万円』と聞くと大きな金額のように感じるかもしれませんが、見かたを変えれば『総資産が5%弱へっただけ』でもあり、
「株式市場は悲観ムードにあるわりに、資産は全然へってないな…。」
というのが正直な感想です。
また、目標金額である4500万円が間近にせまっているとはいえ、
- 円安によって海外資産の価値が膨らんでみえるだけ
という一面を見過ごすわけにはいきません。
実際に、私のメイン投資先である全世界株式をアメリカドルベースで見ると、以下グラフのようにピーク時から30%近く下落しています。
(下はVT(ETF)の推移なので、私の投資している全世界株式と一致しているわけではありませんが、参考まで)
また、ここ半年でドル円はおよそ28%下落しているので、仮に『円安が進行しなかった』と想定して計算すると、『総資産額が2877万円しかない』という状況になっていたとも言えます。
とはいえ、
- FRBが急激に利上げした
- だから円安になり、株安になった
わけなので、
「円安になるべくしてなっただけだからいいじゃない」
と楽観的に言えなくもありませんが、これは
- 偶然、日本で暮らしていたから円を基準に資産を見るので、減っていないように見えるだけ
でしかなく、反対に
- アメリカで暮らしていたのであれば、ドルを基準に資産を見るので、資産額がむちゃくちゃ減っていた
とも言えるわけです。
また、世界経済はつながっており、
- 円安になれば、海外からの輸入品の値段が高くなる
- つまり、円安になれば生活費も上がる
- よって、円安になって(見かけ上)資産額が横ばいになっているが、(実質的には)かなり減っている
と考えらます。
というわけで、
- 為替のようにコロコロと動く数値によって、見かけ上は『目標達成』できたとところで、「セミリタイアしてOK!!」と言える状況ではない
- 大事なのは、『評価額が目標に達したか?』ではなく『元本が目標に達したか?』を目標にした方がいいのではないだろうか?
と今さらながら思うようにもなっています。
まとめ :セミリタイアに向けて資産は順調に推移している、ように見えますが…
(AI画伯)
といった感じで、現状を報告させてもらいました。
目標としている金額へいつ到達してもおかしくない資産を手にしていますが、日本でもインフレが進んでいく可能性が高いため、安心できるような状況ではありません。
また、世間では「景気の後退期に入りそうだ」という意見が多く聞かれるようになっており、最近の株安の原因ともいえるFRBも
「景気が後退しようとも、インフレを抑えるために利上げを続ける」
といった発言をしています。
よって、今月も下を叫びたいと思います。
「(過去最高値は)4198万円を保有していたので、暴落時には資産額が2099万円(半分)になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
そして、これに追加して
「サラリーマンをしているうちに、もう一回くらい暴落してくれ!!
できれば円高にもなってくれ!!」
という願望も叫んでおくこととします。
セミリタイア予定日まで残り2年3か月(残り822日、1918日経過)
資産が順調に増えているからといって油断することがないよう、これからもコツコツと労働、節約、投資を続けていくこととします。
------------
ツイッターでは記事の公開を通知したり、投資に関係する記事を取り上げたりしています。よろしければフォローをお願いします!
本記事が少しでも良かったと思って頂けたら、以下バナーを1日1回クリック頂けると嬉しいです。よろしくお願いします!