本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2022年3月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
ここ最近は、世間から
「暴落した！」
「インデックス投資なら右肩上がりじゃないのか！」
みたいな意見が出ているようです。
しかし、数値で資産の推移を見てみると『全然減ってない』ということがよく分かり、
「多くのヒトは、雰囲気だけで現状を判断しちゃうんだなぁ…」
と思う今日この頃です。
というわけで、私の資産の推移を見ていただき、
「全然暴落してないじゃないの」
ということを理解してもらえればと思います。
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、セミリタイアの計画と実績のグラフを記載します。
■グラフの説明
・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託や株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2024年末（筆者41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事：筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』なので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています（逆にもっと早く引退できる可能性もありますが）
現在の資産状況
2022年3月初旬時点での総資産は3588万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額（2559万円）を934万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス913万円
- 総資産は先月よりマイナス98万円
となりました。
先月の『マイナス94万円』と合わせると、2か月で『マイナス192万円』となりましたが、相変わらず『セミリタイア計画で目標としていた資産額』よりも1000万円以上資産が多い状態となっています。
何も考えずにインデックス積立投資をしているだけなのにこの状況。
インデックス投資おそるべし…。
セミリタイア達成に向けた今後の戦略
さて、最近の市場を見ていての感想ですが、
- 「リスク回避の売り」が消滅した？
- つまり、楽観的な投資家が増えている？
と感じています。
というのも、昨今はロシア侵攻の影響で株価が乱高下していますが、『暴落』ではなく『乱高下』しているためです。
つい先日、『ロシア軍によるウクライナ原発への攻撃』によって、一気に株価が下落したわけですが、私としては
「戦争しているんだから、それくらいの事態が起きても不思議じゃなかろうに」
「んで、そんなことくらい誰でも考えてば分かるコトでしょう…」
と思っています。
いままで15年以上株式市場と付き合ってきましたが、
- 株価が下落するタイミングの多くは、『問題が起きそうだ』という予想ができたタイミングで起きてきた
と実感しています。
言い方を変えると、
- 『問題が起きる前』に、『念のため、リスクを回避しておこう』という行動によって株価が下落していた
わけです。
しかし、ロシア侵攻による株価の値動きを見ていると、
- 『問題が起きた後』に、『あわてて売りに出る』といった行動によって株価が下落する
となっているように見受けられます。
このことから私は、
- 「まぁ、問題なんて起きないでしょ」「株価が右肩上がりだから大丈夫よ」と考える『楽観的な投資家』が増えている
と感じているわけです。
（実際に、株価はほとんど下がっていませんし）
すなわち、
- いまの株価は、戦争によるリスクを織り込んでいない
といえ、
- この先に、大きな暴落が起きるかもしれない
と考えています。
とはいえ、私は
「暴落に備えて、リスク回避の売りだ！」
なんてことはしません。
というのも、『暴落するかもしれないけど、暴落しないかもしれない』ためです。
『予想することができない未来』を想像して、そこに賭ける投資をするのはギャンブルと変わりません（未来が読める人は別ですが…）
よって、私は引き続きタンタンと積立インデックス投資を続けていくこととします。
まとめ ：セミリタイアに向けて資産は順調に推移している
といった感じで、現状を報告させてもらいました。
とにかく順調に資産が増え続けていますが、
「いつか大きな暴落があるかもしれない」
と思ってはいます。
よって、その時に、あせって資産を売ることがないよう、以下のように心構えだけはしておきます。
「（過去最高値は）3780万円を保有していたので、暴落時には資産額が1890万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
これは、今まさに必要な心構えとなってきています。
何度でも、繰り返し自分に言い聞かせていきたいと思います。
セミリタイア予定日まで残り2年11か月！（残り1032日、1708日経過）
筆者は、この調子でたんたんと投資&節約を続けていくことで、同世代の人たちよりも『20年以上は先にセミリタイア』させてもらいます。
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