本ブログの筆者であるスパコンSEの、
2021年11月時点のセミリタイアに向けた予定と実績です。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
今月は順調に資産が増えていき、まさかの
- 計画よりも1000万円よりも多い資産を手に入れた
- 計画を2年も前倒ししている
という状況となりました。
おそろしあ…。
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
というわけで、グラフでセミリタイア計画と実績を記載します。
■グラフの説明
・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託や株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。：左目盛
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2024年末（筆者41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2024年末に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）すると、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
参考記事：筆者が41歳4500万円でセミリタイアした後の生活について
とはいえ、しょせん『目標』なので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています（逆にもっと早く引退できる可能性もありますが）
現在の資産状況
2021年11月初旬時点での総資産は3517万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額（2424万円）を1048万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス1099万円
- 総資産は先月よりプラス264万円
となりました。
セミリタイア計画的には、2424万円もっていればOK！の時期でありながらも、3517万円も持っているわけです。
投資に投入している金額は、
- 計画：440万円／年
- 実績：500万円／年
と、少しばかり予定よりも少ししか多くないのにも関わらず、この資産額には我ながら驚きます…。
しかし、これは逆に『ピンチ』とも言える状況です。
セミリタイア達成に向けた今後の戦略
というのも、私は
- 株式投資によるリターンは、年5%程度に収斂（しゅうれん）していく
と考えており、
- 年5%を超えるリターンが続けば、将来は低リターンが続くこととなる
と予想しているためです。
端的に言うと、
- 良いコトが続けば、悪いコトが起こる
というわけで、「これからは株式投資リターンが悪化するのではないか？」と強く懸念しています。
本音を書くと、
- すべての資産を（債券などの）安定した資産にでも変えて、数年は様子見しようかな？
- セミリタイアの達成時期（3年後）まで安定資産で運用したとしても、セミリタイア計画の目標資産額には到達するし、それもありか…。
といったことも考えてしまうほどです。
しかし、この本音をベースにした行動をするつもりはありません。
というのも、私の中では
- 自分のような素人が考えた予想が当たるほど株式市場は甘くはない
という考え方が最優先事項としてあるためです。
もし『資産運用』がゲームなのであれば、高得点を手に入れるために自分の予想を信じて「今は売りだ！」という行動に出ることでしょう。
しかし、『資産運用』はゲームではなく、この成否が人生を大きく左右する重要な行動です。
よって、
- 高得点を狙うためのタイミング投資を行わず、平均点の取れるインデックス投資をタンタンと継続する
のが、引き続き私の戦略となります。
『株式投資は敗者のゲームである』ということを忘れず、どっしりとした投資を続けていきたいと思います。
まとめ ：セミリタイアに向けて資産は順調に推移している
といった感じで、資産は『計画以上』に推移しており
- パッと見は、順調に計画を進められている
- ただし、こんなにも順調に株価が推移し続けるはずがなく、いつか暴落するだろう
と考えています。
というわけで、今後発生するであろう暴落時に、あせって資産を売ることがないよう、以下のように心構えだけはしておきます。
「セミリタイア計画が順調だからといって、浪費をしていいわけではない。
むしろ、将来の低リターン期に備えて節制するべきだ。」
「（過去最高値は）3517万円を保有していたので、暴落時には資産額が1759万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。
予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
これは、今まさに必要な心構えとなってきています。
何度でも、繰り返し自分に言い聞かせていきたいと思います。
リタイア予定日まで残り3年3か月！（残り1157日、1583日経過）
筆者は、この調子でたんたんと投資&節約を続けていくことで、同世代の人たちよりも『20年以上は先にセミリタイア』させてもらいます。
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