最終更新日：2021/1/13
本ブログの筆者であるひょしおんぬの、
2021年1月時点のセミリタイア（アーリーリタイア）に向けた予定と実績です。
ここ2か月ほどは、急激に資産が増えていてビビッております…。
※最新の資産状況はリンク先よりご確認ください。
＜目次＞
セミリタイアに向けての資産・評価損益推移
まずはグラフでセミリタイア計画と実績を記載します。
■グラフの説明
・総金融資産：オレンジ色棒グラフ：投資信託や株の合計金額：左目盛（住宅ローン・不動産を除く）
・目標（105%複利）：黒色直線：毎年440万円を投資に充て、年利105%を達成できたと仮定したライン。
・投資損益：青色線グラフ：投資によって得られた損益：右目盛
目標のラインは「2025年（ひょしおんぬ41歳）に約4500万円を保有」が到着点として設定しており、それだけの資産（と、ちょっとした収入）があれば夫婦＋子一人は生きていけると考えています。
（セミリタイア後にも投資を継続し、年利5%程度のリターンを期待しています）
参考記事：子持ち夫婦のセミリタイア後の生活費をシミュレーション【微収入有り版】
2025年に夫婦ともに退職した場合、年間270万円の資産を取り崩しながら生活（462万円支出・192万円の収入）し、65歳時点で2300万円の資産が残っている予定です。
なお、セミリタイア後には『自分の好きなことで稼ぐ』予定なので、それによる収入額に応じて支出額を臨機応変に変更することになります。
また、しょせん『目標』なので、場合によっては「仕事を継続する」など、その時の状況に合わせて計画を変更する必要性が出てくる可能性は十分あると考えています（逆にもっと早く引退できる可能性もありますが）
現在の資産状況
2021年1月1日時点での総資産は2304万円となりました。
状況を簡単に整理すると
- 目標金額（2018万円）を286万円ほど上回っている
- トータルの投資損益はプラス370万円
- 総資産は先月よりプラス141万円
となり、先月から急激に資産が増えています。
筆者（ひょしおんぬ）は、全世界株式・先進国株式をメインの投資先としているので、資産の推移は全世界の株価におおきく依存します。
3月、4月は、新型コロナウィルスによる影響で資産を大きく減らしていましたが、そこから世界中の株価が急回復するのにつられ、ひょしおんぬの資産も大きく増えました。
特に11月、12月には、全世界の株価が急激に上昇したため、筆者（ひょしおんぬ）の資産も大きく増える結果となりました。
また、資産額のゴールは約4500万円としていますので、現時点（2304万円）で折り返し地点を超えたということになります。
かなり順調なペースで進むことができており『自分の考えは間違っていなかった』という確信が持てるようになってきました。
セミリタイア達成に向けた今後の戦略
繰り返しますが、ここ2か月ほどは大きく資産を増やす結果となりました。
が、これは筆者（ひょしおんぬ）の努力によるものではなく、『世界中の株価があがったから』だけであるため、喜んではいられません。
むしろ、投資への投入額が予定よりも1割程度少なくなってしまっていることから、『この状況はやばい！』と考える必要があります。
というのも、『入金額が少なかったのにも関わらず、計画以上の資産を手に入れている』ということは、『投資によるリターンが想定より大きかった』ということになり、
株式投資のリターンは基本的に収斂していく（高いリターンの続けば、同じくらい低いリターンが発生する）ため、高すぎるリターンが続くと、将来は低いリターンし得られないとなりがちなため、注意が必要だと考えられるためです。
特に、昨今では新型コロナによって経済的ダメージを受けているのにも関わらず、株価は過去最高値を更新し続けており、『バブル』と言いたくなるような状況にあり、見かたを変えれば『割高となった株を買わされている』とも言えます。
参考記事：「暴落が近そう」と予想しつつも、100万円の一括投資をしました
とはいえ、筆者（ひょしおんぬ）は『割安となるまで待つ』と言った選択はせず、引き続きドルコスト平均法でタンタンと投資を続けていきます。
というのも、株価が今後どういった値動きをするのか予想することは困難ですが、
- 『今の株価』は『将来の株価（数年、数十年先）』と比較すれば安値であると言える
ことは間違いないため、『いつでも”今が買い時”である』と考ているためです。
また、最近では円高が進んできたため、今は『海外の資産を多く買うチャンス』と考えています。
よって、今まで以上に（しかし無理のない範囲で）投資に力を入れていきたいと思います。
まとめ ：セミリタイアに向けて資産は順調に推移している
現時点でも、新型コロナウィルスが世界中で猛威をふるっていますが、資産は『計画以上』に推移しており、順調に計画を遂行できているように見えます。
ただし、今後発生するであろう”暴落時”に、焦って資産を売ることがないよう、以下のように心構えだけはしておきます。
「（過去最高値は）2304万円を保有していたので、暴落時には資産額が1152万円（半分）になるかもしれないが恐れる必要はない。予想通りだ。むしろ買い増しするチャンスだ。」
最近では株価が大きく乱高下し、不安になることもあるかもしれませんが、全く問題ありません。
というのも、長い目で見れば『世界経済が発展し続けることは間違いない』と言えるためです。
よって、しっかりと分散した投資を続けていれば、いずれ報われることは間違いないと言えそうです。
リタイア予定日まで残り4年ジャスト！（残り1450日、1290日経過）
筆者（ひょしおんぬ）は、この調子でたんたんと投資&節約を続けていくことで、同世代の人たちよりも『20年以上は先にリタイア』させてもらいます。
というわけで、定年まで働く友人たちよ、あと20～30年は頑張って仕事してね。
私は4年後には引退するから。
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