最終更新日：2020/7/18
本ブログの筆者ひょしおんぬがセミリタイア計画を立ててから3年が経過したので、今までのことを振り返ってみたいと思います。
いちおう上手くいってはいますが、後悔するところもいっぱいだなぁ…。
投資資産について
セミリタイア計画を立ててから、3年で資産額は約1800万円となり、金額ベースではほぼ計画通りの推移をたどっています。
資産額の推移については、以下記事をご参照ください。
また、この資産計画は
- 年間440万円を投資する
- 年間リターン5％
としていますが、こちらもほぼ計画通りの結果となっています。
新型コロナショックがありながらも計画通りということで、「ちょっとした事件くらいでは、年利5％のリターンは揺るがない」と、改めて理解できています。
なお、投資先は、
- eMAXIS Slim 全世界株式
がメインで、他には
- eMAXIS Slim 先進国株式
- eMAXIS Slim 3地域均等型（好みなんだけど人気ない）
- グローバル3倍3分法ファンド（お小遣いレベル）
を主に購入しています。
とにかく”世界分散の株式投資”が基本です。
グロ3に関しては「ブログのネタ用に調べていたら気に入って買ってしまった」もので、少額しか購入していませんが、一応今後には期待しています（定期ウォッチも続けます）
負債について
我が家は2020年時点でおよそ2000万円の住宅ローンを残しています。
我が家は5年ほど前に一軒家を購入しており、およそ6000万円の家（うち500万円は太陽光発電）を
- 2500万円の頭金
- 3500万円の住宅ローン（10年固定金利1%）
で購入しました（頭金は主に個別株投資で捻出）
その後2年ほどで、1000万円ほど繰り上げ返済をしています。
もし、5年前の（住宅購入前の）自分にアドバイスできるのであれば、
- 住宅ローンを増やして、そのぶん投資信託を買え
- 繰り上げ返済するくらいなら投資しろ
の2点を言いたいです。
繰り上げ返済によって
- 心理的負担の軽減
- 総返済額の減額
には成功しましたが、金額だけで考えると、圧倒的に投資していた方が得しています。
繰り上げ返済をしていた時期は「投資は勝つときもあれば、負ける時もある」とは理解していたものの、「長い目で見れば”年利5%”程度のリターンが期待できる」という具体的な数値までは理解していませんでした。
そのため、「投資するよりも無難に住宅ローンの繰り上げ返済にしておこう」という判断をしました。
とはいえ「住宅ローンの繰り上げ返済は無難」というのは間違いなく、大きなリスクを負えない投資家にとっては正しい選択なのかもしれませんが、”セミリタイアを目指しているひょしおんぬ”にとっては、取るべきリスクだったのかな、と今更ながらに思います。
マネーリテラシーを高めるのは難しい
過去を振り返ってつくづく思うのは「マネーリテラシーを高めるのは難しい」ということです。
株式投資の経験は13年以上あり、投資についての勉強もそこそこしてきたという自負はありますが、前述の通り住宅購入時に
- 大量の頭金を捻出
- 繰り上げ返済に大金を投入
という、今では選ばない選択をしてきました。
（株価が好調に推移しているからこそ言えることですが…）
そして、日本には”投資を全くしない”という人も高い割合で存在しており、その選択によって”生涯手に入れられるお金の総額”は大きく目減りしてしまいます（投資する人と比較して）
これに対して「世の中が悪い」というつもりはありませんが、もう少しなんとかならないかなというところが本音です。
とりあえずは、2022年から始まる高校家庭科での「金融教育」に期待ですが、多分たいした教育内容ではないでしょう…。
というわけで、自分の子供に対してはしっかりと”お金の教育”をしていく予定です。
というわけで、セミリタイア計画を立ててから3年たった今、「”マネーリテラシーの差”が人生に及ぼす影響」はとてつもなく大きいということを、改めて実感しています。
もっと早くにインデックス投資に出会いたかった…。
まとめ：セミリタイア計画は順調ではあるものの後悔しまくりです
というわけで、セミリタイア計画そのものは順調に推移していますが、過去を振り返ると後悔がいっぱい出てきます。
「お金を上手くコントロールできていれば今頃セミリタイア出来ていたかもしれない」という後悔です。
とはいえ、後悔したところで過去が変えられるわけではないので、”今できる最善（と思われる）の手段”をしていくだけです。
”投資”に関しては、インデックス投資を活用することで、これ以上できることは無いため、これからは
- 副業による収入アップ
- 節約術の確率
- 暴落に備えたメンタル作り
- お得な制度にアンテナを張る
といったところが、課題になってくるかな。
…というわけで、よっしゃ、後4年半頑張るぞ！！！
本記事の内容が、本ブログの賢明なる読者達に届けば幸いです。
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本ブログのメインテーマとなる記事です。
平凡なサラリーマンがセミリタイアする方法をまとめてあります。
その気にさえなれば誰にでもセミリタイアできることが理解頂けるはずです。
それではまた
